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2019河北農信社招聘考試模擬試題:金融知識(13)

2019-08-24 15:29:53 河北中公金融人 http://www.ec259.com/ 來源:中公金融人
【導讀】2019農信社考試群453128264【導讀】中公河北農信社招聘考試網提供更多農信社備考干貨,更考試資訊請關注河北金融人微信公眾號(hbjryh)【多選】1 保持良好的流動性狀況能夠對商業銀行的安全、穩健運營產生積極作用
2019農信社考試群453128264 

【導讀】中公河北農信社招聘考試網提供更多農信社備考干貨,更考試資訊請關注河北金融人微信公眾號(hbjryh)

【多選】

1.保持良好的流動性狀況能夠對商業銀行的安全、穩健運營產生積極作用,這些作用包括( )。

A.增進市場信心

B.確保銀行有能力履行貸款承諾

C.避免銀行資產廉價出售

D.降低銀行借人資金時所需支付的風險溢價

E.規避一切商業風險

2. 零售客戶對商業銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度,其存款意愿通常取決于自身的( )。

A.金融知識

B.金融經驗

C.銀行的地理位置

D.產品種類

E.服務質量

3.下列關于流動風險與信用風險的關系,說法正確的有( )。

A.承擔過高的信用風險可能導致不良貸款以及違約損失大幅上升

B.承擔過高的信用風險可能導致貸款收益顯著下降,從而增加流動性風險

C.可能因錯誤判斷市場發展趨勢,導致投資組合價值嚴重受損

D.操作風險可能造成重大經濟損失,從而對流動性狀況產生嚴重影響

E.任何涉及商業銀行的負面消息都可能危及其聲譽,最終使商業銀行被動陷入流動性危機

4.我國商業銀行業的”三性原則”有( )。

A.風險性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

E.穩定性

5.商業銀行流動性監管指標中,核心監管指標包括( )。

A.流動性比率

B.人民幣超額準備金率

C.外幣超額備付金率

D.核心負債比率

E.流動性缺口率

6.有效的聲譽風險管理體系應當強調的內容包括( )。

A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

B.培養開放、互信、互助的機構文化

C.建立公平的獎懲機制

D.建立強大的、動態的風險管理系統

E.努力建設學習型組織

7.董事會和高級管理層負責制定商業銀行的聲譽風險管理政策和操作流程,并在其直接領導下,獨立設置聲譽風險管理職能,負責( )聲譽風險。

A.識別

B.評估

C.回避

D.監測

E.控制

8. 商業銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括( )。

A.市場對商業銀行的盈利預期

B.商業銀行改革/重組的成本/收益

C.監管機構責令整改的不利信息/事件

D.影響客戶或公眾的政策性變化

E.監管機構對商業銀行的盈利預期

9.商業銀行面臨的外部風險包括( )。

A.行業風險

B.法律風險

C.競爭對手風險

D.客戶風險

E.技術風險

10.下列關于貸款組合信用風險的說法,正確的有( )。

A.貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總

B.將信貸資產分散于相關性較小的行業或地區的借款人,有助于降低商業銀行資產組合的總體風險

C.將信貸資產分散于負相關的行業或地區的借款人,有助于降低商業銀行資產組合的總體風險

D.相對于單筆貸款業務,貸款組合信用風險識別中應更多地關注系統性風險因素

E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性

答案:

1.【答案】ABCD。解析:保持良好的流動性狀況能夠對商業銀行盼安全、穩健運營產生積極作用:增進市場信心,向外界表明銀行有能力償還借款;確保銀行有能力履行貸款承諾,穩固客戶關系;避免銀行資產廉價出售,損害股東利益;降低銀行借入資金時所需支付的風險溢價。

2.【答案】ABCDE。解析:零售客戶對商業銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度,其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經驗、銀行的地理位置、產品種類、服務質量等感性因素。因此,從商業銀行負債流動性的角度來看,零售存款相對穩定,通常被看做是棱心存款的重要組成部分。

3.【答案】AB。解析:流動風險與信用風險的關系:承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升,貸款收益顯著下降,從而增加流動性風險,因此A、B項正確。C項是流動性風險與市場風險的關系,D項是流動性風險與操作風險的關系,E項是流動性風險與聲譽風險的關系。

4.【答案】 BCD。解析:我國銀行業的至關重要的“三性原則”是安全性、流動性和效益性。

5.【答案】ABCDE。解析:商業銀行流動性監管指標中,核心監管指標包括流動性比率、人民幣超額準備金率、外幣超額備付金率、核心負債比率和流動性缺口率。

6.【答案】ABCDE.解析:管理和雛護聲譽需要商業銀行綜合考慮內、外部風險因素。有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容:①明確商業銀行的戰略愿景和價值理念;②有明確記栽的聲譽風險管理政策和流程;③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監管機構、社會公眾等)對自身的期望值;④培養開放、互信、互助的機構文化;⑤建立強大的、動態的風險管理答案,有能力提供風險事件的早期預警;⑥努力建設學習型組織,有能力在出現問題時及時糾正;⑦建立公平的獎懲機制,支持發展目標和股東價值的實現;⑧利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶;⑨建立公開、誠懇的內外部交流機制,盡量滿足不同利益持有者的要求;⑩有明確記載的危機處理/決策流程。

7.【答案】ABDE。解析:董事會和高級管理層負責制定商業銀行的聲譽風險管理政策和操作流程,并在其直接領導下,獨立設置聲譽風險管理職能,負責識別、評估、監測、控制聲譽風險。

8.【答案】ABCD。解析:聲譽風險管理部門可以采取事先調查等方法,了解典型客戶或公眾對商業銀行經營管理活動中的可能變化持何種態度,以盡量準確測試此類變化可能產生的積極或消極結果。商業銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括:市場對商業銀行的盈利預期;商業銀行改革/重組的成本/收益;監管機構責令整改的不利信息/事件;影響客戶或公眾的政策性變化等。

9.【答案】 ACDE。解析:商業銀行面臨的外部風險包括行業風險、競爭對手風險、客戶風險、品牌風險、技術風險、項目風險、其他外部風險。

10.【答案】ABCDE。

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責任編輯(lxfjrr)

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